Kfz-Versicherung umstellen und Geld einsparen

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Mit einem Versicherungsvergleich für Autos und Motorräder vergleichen Sie mit einer Berechnung eine Vielzahl von Anbietern miteinander. Dabei legen Sie den Schwerpunkt auf die Leistungen und Preise. In der Regel bietet dabei jedes Versicherungsunternehmen ein bis drei Tarife an, so dass Sie als Kunde bis zu 250 Tarife und mehr gegeneinander abwägen und daraus ein günstiges Angebot aussuchen. Oft reichen allerdings auch kleine Anpassungen am aktuellen Vertrag, um die Versicherungskosten zu verringern.

Wie hoch sind die Einsparungen bei einem Kfz-Versicherungswechsel?

Die Höhe des Sparpotentials hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Wie viel Geld Sie einsparen, lässt sich pauschal nicht sagen. Nur eine konkrete Berechnung gibt darüber Aufschluss. Zur kurzen Erläuterung soll Ihnen das folgende Beispiel für eine Autoversicherung helfen. Dabei wurden diese Merkmale als Berechnungsgrundlage des Vergleichs angenommen:

Pkw-Daten
  • Zulassungsbezirk Berlin
  • VW Golf 7 1.2 TSI BlueMotion Technology mit 85 PS (0603/BJD)
  • Ungefährer Neuwert: 16.000 Euro
  • Erstzulassung des Fahrzeugs am 01.07.2015
  • Hauptsächlich private Nutzung
  • Jährliche Fahrleistung: 9.000 Kilometer
Versicherungsnehmer
  • Arbeitnehmer
  • verheiratet
  • Wohnort in 10247 Berlin
  • Geburtsdatum: 01.05.1980
  • Führerscheinerwerb am 01.05.1998
Versicherungsleistungen
  • Haftpflichtversicherung
  • Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung
  • Vollkasko mit 300 Euro Selbstbeteiligung
  • Schadenfreiheitsklasse 12
  • Vorversicherung vorhanden
Rabatte
  • Abschließbare Einzelgarage
  • Barkauf des Autos
  • Mit Werkstattbindung
  • Jährliche Zahlung

Unter Eingabe dieser Kriterien im Vergleichsrechner wurden über 100 Tarife aufgelistet. Das Ergebnis lieferte als günstigstes Angebot den Tarif „Basis Kasko Clever“ von der Direct Line für 466,40 Euro pro Jahr. Das teuerste Angebot war von die Bayerische im Tarif „Prestige“ für 1.120,10 Euro jährlich.

Der fiktive Kunde hätte in diesem Beispiel also eine Gesamtersparnis von 653,70 Euro pro Jahr. Für diesen Preisvergleich wurden gängige Eigenschaften vieler Antragsteller ausgewählt. Erwartungsgemäß ist es möglich, dass andere Interessenten entweder weniger oder auch mehr einsparen können.

Hinweis: Die Berechnung der Autoversicherungen wurde mit großer Sorgfalt durchgeführt. Die Aktualität, Korrektheit und Vollständigkeit der Daten kann jedoch nicht garantiert werden.

Mit diesen Tipps senken Sie Ihre Beiträge

Die Kosten einer Kfz-Versicherung hängen stark von dem tariflich vereinbarten Versicherungsumfang ab. Sie beeinflussen die Tarifgebühren, indem Sie einfach bestimmte Einschlüsse anpassen.

Jährliche Fahrleistung
Je seltener Sie mit dem Wagen fahren, desto geringer ist das Risiko, dass Sie als Fahrer in einen Unfall verwickelt werden. Da somit auch die Wahrscheinlichkeit niedriger ist, dass die Versicherung einen Schaden entschädigen muss, werden so die Kosten des Versicherungsschutzes für den Kunden gesenkt.

Die Beitragskalkulation orientiert sich dabei an jährliche Kilometergrenzen:

  • Bis 3.000 km
  • 3.001 bis 6.000 km
  • 6.001 bis 9.000 km
  • 9.001 bis 12.000 km
  • 12.001 bis 15.000 km
  • 15.001 bis 20.000 km
  • 20.001 bis 25.000 km
  • 25.001 bis 30.000 km
  • Ab 30.001 km

Je niedriger die Fahrleistung, desto günstiger wird Ihr Beitrag. Als Versicherter sollten Sie daher prüfen, ob Sie nicht noch in eine günstigere Kilometerklasse passen. Sofern Sie dann in einem Jahr doch mehr Kilometer fahren, wird die Autoversicherung lediglich Ihren Beitrag anpassen. Strafzahlungen oder ein Verlust des Versicherungsschutzes durch falsche Angaben ist nicht möglich.

Selbstbeteiligung
Eine Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung bedeutet, dass Sie bei einem Kaskoschaden den vereinbarten Eigenanteil selber tragen. Alle weiteren Reparaturgebühren, die darüber hinausgehen und versichert sind, werden von dem Versicherungsunternehmen übernommen. Je größer der eigene Anteil ist, desto günstiger wird der zu zahlende Preis.

Prinzipiell sind Versicherungstarife ohne Selbstbeteiligung wesentlich teurer. Oftmals lohnt sich deshalb mindestens ein Eigenanteil in Höhe von 150,- Euro pro Versicherungsfall. Sofern Sie besonders rücksichtsvoll und wenig fahren, können Sie sogar über eine höhere Rate nachdenken. Dadurch senken Sie Ihre Tarifkosten noch ein bisschen.

Nächtlicher Abstellplatz
Wenn Sie Ihr versichertes Kraftfahrzeug an Ihrem Wohnort irgendwo unterstellen, reduzieren Sie auch die Versicherungsgebühren. Je sicherer Sie Ihr Verkehrsmittel unterstellen, desto eher wird eine Ermäßigung gewährleistet. Die Versicherungsnehmer erhalten daher oft eine Vergünstigung, wenn das Gefährt beispielsweise nicht auf einer öffentlichen Straße, sondern in einem der folgenden Stellplätze untergebracht ist:

  • Garage
  • Carport
  • Privatgrundstück
  • Parkhaus
  • Parkplatz

Freie Werkstattwahl
Mit einer freien Werkstattwahl entscheiden Sie nach einem Kaskoschaden, von welchem Reparaturservice die Schädigung repariert werden soll. Sie können frei wählen. Bei einem Verzicht auf dieses Wahlrecht verbilligen Sie mit einer Werkstattbindung die Versicherungsbeiträge. Leistungseinbußen entstehen dadurch nicht. Die notwendige Reparatur wird dann einfach von einer Partnerwerkstatt der Versicherung durchgeführt.

Zahlweise
Sowohl bei Pkw- als auch bei Motorradversicherungen können Sie die Zahlungen flexibel abstimmen. Den höchsten Preisnachlass haben Sie bei einer jährlich vorschüssigen Bezahlung. Die halb- und vierteljährlichen Zahlweisen bieten meist auch noch einen geringen Rabatt. Die monatliche Abrechnung ist im Vergleich dazu am teuersten.

Schadenfreiheitsklasse
Schließen Fahranfänger das erste Mal eine Fahrzeugversicherung ab, werden sie grundsätzlich in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft. Mit einer exklusiven Einstufung über die Eltern werden sie allerdings in die bessere Klasse 1/2 eingestuft, wenn die Eltern auch mindestens eine Schadenfreiheitsklasse 1/2 besitzen. Liegt mindestens die Schadenfreiheitsklasse 2 vor, kann das Kind sogar auch noch in diese Stufe wechseln. Zu beachten ist hierbei, dass sich das Kind dann bei derselben Versicherungsgesellschaft versichern muss.

Sie können aber auch den gesamten Schadenverlauf einer anderen Person übernehmen, um sofort eine hohe Einstufung zu bekommen. Allerdings müssen Sie dabei nachweisen, dass Sie bereits in der Vergangenheit mit dem Fahrzeug gefahren sind und die Rabattklassen mit angesammelt haben. Dieses Vorgehen ist aber auch nur dann sinnvoll, wenn die andere Person ihren Schadenfreiheitsrabatt nicht mehr benötigt. Sie müsste in diesem Fall nämlich in Zukunft komplett darauf verzichten.

Wenn Sie einen Zweitwagen besitzen, können Sie auch eine bessere Rabatteinstufung prüfen. Abhängig von dem Versicherer erhalten Sie meist eine Schadenfreiheitsklasse 2 für das zweite Fahrzeug. Ein paar wenige Gesellschaften stufen Ihren Wagen sogar in dieselbe Schadenfreiheitsklasse wie Ihr Erstfahrzeug ein.