Wie viel Geld kann man bei der Kfz-Versicherung sparen?

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Mit einem Versicherungsvergleich für Autos und Motorräder können Interessenten mit einer Berechnung die Leistungen und Preise von vielerlei Versicherungsgesellschaften miteinander vergleichen. In der Regel bietet dabei jedes Versicherungsunternehmen ein bis drei Tarife an, so dass jeder Kunde bis zu 250 Tarife und mehr gegeneinander abwägen und daraus ein günstiges Angebot aussuchen kann.

Wie hoch ist die Einsparung?

Die Höhe des Sparpotentials hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab und ist bei jedem Kfz-Besitzer unterschiedlich. Zur Erläuterung soll das folgende Beispiel für eine Autoversicherung helfen. Dabei wurden diese Merkmale als Berechnungsgrundlage des Vergleichs angenommen:

Pkw-Daten
  • Zulassungsbezirk Berlin
  • VW Golf 7 1.2 TSI BlueMotion Technology mit 85 PS (0603/BJD)
  • Ungefährer Neuwert: 16.000 Euro
  • Erstzulassung des Fahrzeugs am 01.07.2015
  • Versicherungsbeginn: 01.08.2015
  • Hauptsächlich private Nutzung
  • Jährliche Fahrleistung: 9.000 Kilometer
Versicherungsnehmer
  • Arbeitnehmer
  • verheiratet
  • Wohnort in 10247 Berlin
  • Geburtsdatum: 01.05.1980
  • Führerscheinerwerb am 01.05.1998
Versicherungsleistungen
  • Haftpflichtversicherung
  • Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung
  • Vollkasko mit 300 Euro Selbstbeteiligung
  • Schadenfreiheitsklasse 12
  • Vorversicherung vorhanden (Kunde länger als 5 Jahre)
Rabatte
  • Abschließbare Einzelgarage
  • Barkauf des Autos
  • Mit Werkstattbindung
  • Jährliche Zahlung

Unter Eingabe dieser Kriterien im Vergleichsrechner wurden über 100 Tarife aufgelistet. Das Ergebnis lieferte als günstigstes Angebot den Tarif „Basis Kasko Clever“ von der Direct Line für 466,40 Euro pro Jahr. Das teuerste Angebot war von die Bayerische im Tarif „Prestige“ für 1.120,10 Euro jährlich.

Der fiktive Kunde hätte in diesem Beispiel also eine Gesamtersparnis von 653,70 Euro pro Jahr. Für diesen Preisvergleich wurden gängige Eigenschaften vieler Antragsteller ausgewählt. Erwartungsgemäß ist es möglich, dass andere Interessenten entweder weniger oder auch mehr einsparen können.

Hinweis: Die Berechnung der Autoversicherungen wurde am 31.07.2015 mit großer Sorgfalt durchgeführt. Die Aktualität, Korrektheit und Vollständigkeit der Daten kann nicht garantiert werden.

Mit diesen Tipps senkt man die Beiträge

Die Kosten einer Kfz-Versicherung hängen stark von dem tariflich vereinbarten Versicherungsumfang ab. Jeder Versicherungsnehmer hat daher die Möglichkeit die Tarifgebühren zu beeinflussen, indem bestimmte Einschlüsse angepasst werden.

Jährliche Fahrleistung
Je seltener man mit dem Wagen fährt, desto geringer ist das Risiko, dass der Fahrer in einen Unfall verwickelt wird. Da somit auch die Wahrscheinlichkeit niedriger ist, dass die Versicherung einen Schaden entschädigen muss, werden so die Kosten des Versicherungsschutzes für den Kunden gesenkt.

Die Beitragskalkulation orientiert sich dabei an jährliche Kilometergrenzen:

  • Bis 3.000 km
  • 3.001 bis 6.000 km
  • 6.001 bis 9.000 km
  • 9.001 bis 12.000 km
  • 12.001 bis 15.000 km
  • 15.001 bis 20.000 km
  • 20.001 bis 25.000 km
  • 25.001 bis 30.000 km
  • Ab 30.001 km

Je niedriger die Fahrleistung, desto günstiger wird der Beitrag. Als Versicherter sollte man daher prüfen, ob man nicht noch in eine günstigere Kilometerklasse passt.

Selbstbeteiligung
Eine Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung bedeutet, dass man bei einem Kaskoschaden den vereinbarten Eigenanteil selber tragen muss. Alle weiteren Reparaturgebühren, die darüber hinausgehen und versichert sind, werden von dem Versicherungsunternehmen übernommen. Je größer der eigene Anteil ist, desto günstiger wird der zu zahlende Preis.

Prinzipiell sind Versicherungstarife ohne Selbstbeteiligung wesentlich teurer. Oftmals lohnt sich deshalb mindestens ein Eigenanteil in Höhe von 150,- Euro pro Versicherungsfall. Sofern man besonders rücksichtsvoll und wenig fährt, kann man sogar über eine höhere Rate nachdenken, um den Geldaufwand noch weiter zu senken.

Nächtlicher Abstellplatz
Sofern Fahrzeughalter an ihrem Wohnort die Gelegenheit haben, das versicherte Kraftfahrzeug irgendwo unterzustellen, können sie damit die Deckungsgebühren reduzieren. Je sicherer ein Verkehrsmittel untergestellt ist, desto eher wird eine Ermäßigung gewährleistet. Die Versicherungsnehmer erhalten daher oft eine Vergünstigung, wenn das Gefährt beispielsweise nicht auf einer öffentlichen Straße, sondern in einem der folgenden Stellplätze untergebracht ist:

  • Garage
  • Carport
  • Privatgrundstück
  • Parkhaus
  • Parkplatz

Freie Werkstattwahl
Mit einer freien Werkstattwahl darf man nach einem Kaskoschaden entscheiden, von welchem Reparaturservice die Schädigung repariert werden soll. Bei einem Verzicht auf diese Vorgehensweise kann man mit einer Werkstattbindung die Versicherungsbeiträge verbilligen, ohne dass Leistungseinbußen entstehen.

Zahlweise
Sowohl bei Pkw- als auch bei Motorradversicherungen kann man die Zahlungen flexibel abstimmen. Den höchsten Preisnachlass hat man bei einer jährlich vorschüssigen Bezahlung. Die halb- und vierteljährliche Zahlweisen bieten meist noch einen geringen Rabatt im Vergleich zu der monatlichen Begleichung.

Schadenfreiheitsklasse
Schließen Fahranfänger das erste Mal eine Fahrzeugversicherung ab, werden sie grundsätzlich in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft. Mit einer exklusiven Einstufung über die Eltern haben sie allerdings die Aussicht, in die bessere Klasse 1/2 eingestuft zu werden, wenn die Eltern auch mindestens eine Schadenfreiheitsklasse 1/2 besitzen. Liegt mindestens die Schadenfreiheitsklasse 2 vor, kann das Kind sogar noch eine Stufe bessergestellt werden. Zu beachten ist hierbei allerdings, dass sich das Kind dann auch bei derselben Versicherungsgesellschaft versichern muss.

Außerdem ist es durchführbar, dass man den gesamten Schadensverlauf einer anderen Person übernimmt, um sofort eine hohe Einstufung zu bekommen. Dieses Vorgehen ist allerdings nur sinnvoll, wenn die andere Person ihre Zuordnung nicht mehr benötigt. Sie müsste in diesem Fall nämlich in Zukunft darauf komplett verzichten.